今月の貸付関連投資のまとめ（2023年12月4日～12月29日）

ここ数週間はいろいろあり、更新ができませんでした。4週間分まとめての報告となります。

・クラウドバンク

償還金が約1万円、分配金が約27,800円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

バイオマス発電ファンド第402号（利回り5.7％・投資期間15ヵ月）⇒4万円

・Ownresbook

償還金が179万円入金されました。その償還金を元手に以下の案件に新規投資しました。

渋谷区戸建用地第1号第3回（利回り4.3％・投資期間24ヵ月）⇒100万円

渋谷区戸建用地第3号第1回（利回り4.3％・投資期間25ヵ月）⇒81万円

・CREAL

分配金が約6,500円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

CREAL terrace自由が丘利回り4.5％・投資期間24ヵ月）⇒101万円

・Funds

償還金が50万円、分配金が約10,700円入金されました。

・COZUCHI

償還金が30万円入金されました。

以上です。

先週および先々週の貸付関連投資のまとめ（2023年11月20日～12月1日）

先週および先々週は新規投資額が多めの期間でした。

・クラウドバンク

償還金が約55万円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

太陽光発電ファンド第2335号（利回り6.6％・投資期間10ヵ月）⇒105万円

不動産担保型ローンファンド第710号（利回り5.2％・投資期間14ヵ月）⇒50万円

米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド第784号（利回り5.7％・投資期間10ヵ月）⇒580米ドル

・CREAL

分配金が6,000円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

CREAL ロジスティクス伊奈町（利回り4.8％・投資期間24ヵ月）⇒108万円

CREAL江戸川橋（利回り3.9％・投資期間24ヵ月）⇒100万円

・Funds

償還金が159万円、分配金が約26,400円入金されました。

以上です。

2023年11月30日時点の保有資産

今年の秋は暖かい日が多かったですが、さすがに12月になって寒くなってきました。とりあえず11月分の報告です。

11月末の資産状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト	前月比
普通預金	¥870,000	0.9%	-1,870,000
定期預金	¥13,350,000	13.7%	0
仮想通貨	¥1,440,000	1.5%	210,000
株式	¥20,670,000	21.2%	2,070,000
貸付	¥54,310,000	55.7%	1,520,000
保険	¥920,000	0.9%	10,000
401K	¥5,910,000	6.1%	60,000
合計	¥97,470,000	100.0%	2,000,000

参考）その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 536万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 141万円/年間(2022年12月時点)

株式の主な内訳・損益状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

時価	時価	取得価格	損益額	損益％
国内個別株	¥120,000	¥80,000	¥40,000	57.4%
投資信託	¥15,990,000	¥12,830,000	¥3,160,000	24.6%
ETF	¥4,560,000	¥3,500,000	¥1,060,000	30.3%

貸付の主な内訳は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト
クラウドバンク	¥9,940,000	18.3%
クラウドクレジット	¥2,840,000	5.2%
OwnersBook	¥3,500,000	6.4%
CREAL	¥13,990,000	25.8%
Bankers	¥8,780,000	16.2%
Funds	¥12,660,000	23.3%
Rimple	¥1,000,000	1.8%
COZUCHI	¥1,600,000	2.9%

先月の貸付による分配金の入金額は以下の通りです（100円単位で四捨五入）。

償還金	金額
クラウドバンク	¥23,400
クラウドクレジット	¥24,200
CREAL	¥6,000
Funds	¥26,400
合計	¥80,000

今月は株式市場が好調で単月で含み益が130万円ほど増加しました。12月も好調をキープして年内を終えられると理想です。仮想通貨は含み益が微増でした。貸付関連の入金についてはほぼ想定通りの金額でした。

仮想通貨追加購入 2023年11月26日

本日、ビットコインとイーサリアムの買い増しを行いました。10月に購入予定だったものの、いろいろ忙しくて手が回りませんでした。今回もそれぞれ5万年程度の購入をしました。これで双方とも通算約60万円ずつの投資となりました。仮想通貨全体では120万円の投資です。とりあえず今後の買い増しは未定ですが、来年中に計30万円程度の買い増しを行うかもしれません。

今後の株式関連投資の方向性について【新NISA利用を含む】

直近で今年の9月3日に同タイトルの記事を書きましたが、若干の修正がありましたので更新しておきます。前回同様、現状、リタイア前（2024～2028年・新NISA利用時期）、リタイア後の3つのフェーズにおける現時点の投資方針の予定を以下に記載しておきます。主な変更箇所は下線を引いております。

【現状】

主に以下の投資をしております。年内はこれを続けます。

・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）⇒NISA枠で毎月5万円を積み立て

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）⇒NISA枠で毎月5万円を積み立て

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）⇒特定口座で毎月20～40万円程度スポット購入

・セゾン・バンガード・グローバル バランスファンド⇒毎月5万円を積み立て

・ウェルスナビ⇒毎月5万円を積み立て

・THEO⇒毎月3万円を積み立て

【リタイア前（2024年～2028年）】

あくまで現時点の予定ですが、以下を予定しております。

・楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド⇒つみたて投資枠、成長投資枠NISA枠ともにここに投資する予定です（年間360万円）。成長投資枠への投資については毎月20万円を積立形式で投資する予定です（すでに積立設定をいたしました）。

・楽天・S&P500インデックス・ファンド⇒特定口座で毎月30万円程度をスポット購入

※前回の記事では毎月20万円を目安にする旨を記載していましたが、2024年～2028年中に現行NISA枠で一部の保有資産を売却する関係で投資額を上方修正しています。

・セゾン・バンガード・グローバル バランスファンド⇒毎月5万円を積み立て

・ウェルスナビ⇒毎月5万円を積み立て

・THEO⇒毎月3万円を積み立て

上記合計で年間約870万円程度が新規投資されます。

【リタイア後】

予定通りに新規投資をした場合、全く損益がなかったとしても約6,000万円は投資された状態になっている予定です。多少の利益が出ている可能性がありますが、それでも目安の0.75億円には足りていない可能性が高いのでリタイア後も多少の新規投資はする予定です。現時点では何に投資するかは未定です。ある程度の資産規模になった時点で株式関連投資への新規投資はストップする予定です。そこからの出口戦略も未定ですが、なんとなくのイメージとして利益が出たらある程度利確しつつ、基本的には0.75億円程度はキープしておく（下回っている場合は戻すまで辛抱する）予定です。

直近3週間の貸付関連投資のまとめ（2023年10月30日～11月17日）

月末を挟んだ関係で隔週報告ではなく3週間分まとめて報告します。

・クラウドバンク

償還金が約54万円、分配金が約23,400円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

太陽光発電ファンド第2326号（利回り5.6％・投資期間11ヵ月）⇒56万円

・クラウドクレジット

償還金が約10万円、分配金が約24,200円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

【円建て】東欧金融事業者支援ファンド128号（利回り9.0％・投資期間13ヵ月）⇒50万円

・CREAL

償還金が102万円、分配金が約63,500円入金されました。

・Bankers

以下の案件に新規投資しました。

ファンドクリエーション電力事業支援ファンド第1-2号（利回り3.5％・投資期間12ヵ月）⇒50万円

以上です。

2023年10月31日時点の保有資産

早くも10月が過ぎました。今年もあと2ヵ月ですね。

10月末の資産状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト	前月比
普通預金	¥2,740,000	2.9%	-560,000
定期預金	¥13,350,000	14.0%	0
FX証拠金	¥0	0.0%	-10,000
仮想通貨	¥1,230,000	1.3%	190,000
株式	¥18,600,000	19.5%	200,000
貸付	¥52,790,000	55.3%	220,000
保険	¥910,000	1.0%	0
401K	¥5,850,000	6.1%	50,000
合計	¥95,470,000	100.0%	90,000

参考）その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 536万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 141万円/年間(2022年12月時点)

株式の主な内訳・損益状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

時価	時価	取得価格	損益額	損益％
国内個別株	¥120,000	¥80,000	¥40,000	52.1%
投資信託	¥14,290,000	¥12,160,000	¥2,120,000	17.5%
ETF	¥4,200,000	¥3,420,000	¥780,000	22.9%

貸付の主な内訳は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト
クラウドバンク	¥8,910,000	16.9%
クラウドクレジット	¥2,820,000	5.3%
OwnersBook	¥3,500,000	6.6%
CREAL	¥12,990,000	24.6%
Bankers	¥8,340,000	15.8%
Funds	¥13,640,000	25.8%
Rimple	¥1,000,000	1.9%
COZUCHI	¥1,600,000	3.0%

先月の貸付による分配金の入金額は以下の通りです（100円単位で四捨五入）。

償還金	金額
クラウドバンク	¥23,200
OwnersBook	¥14,000
CREAL	¥63,500
Bankers	¥30,000
Funds	¥13,700
合計	¥144,400

先月も株式市場が低調で単月で含み益が58万円程度縮小しました。一方で仮想通貨は約16万円のプラスとなり、株式の低調ぶりをある程度カバーしてくれました。また、分配金の入金も順調にされた1ヵ月でした。

先週の貸付関連投資のまとめ（2023年10月16日～10月27日）

ここ数週間は割と出入りが多かったです。

・クラウドバンク

以下の案件に新規投資しました。

風力発電ファンド第261号（利回り5.2％・12ヵ月）⇒50万円

・Ownersbook

分配金が約14,000円入金されました。

・Bankers

分配金が約30,000円入金されました。

・Funds

償還金が181万円、分配金が約13,700円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

GA technologies M&Aグロースファンド#5（利回り2.2％・11ヵ月）⇒61万円

エアークローゼットファンド#2（利回り2.1％・12ヵ月）⇒61万円

アスコット未来創造ファンド#13（利回り2.2％・18ヵ月）⇒61万円

以上です。

先週および先々週の貸付関連投資のまとめ（2023年10月2日～10月13日）

ここ数週間はあまり動きがありませんでした。

・クラウドバンク

償還金が約105万円、分配金が約23,200円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド第778号（利回り6.7％・投資期間22ヵ月）⇒600ドル

太陽光発電ファンド第2316号（利回り5.7％・投資期間12ヵ月）⇒108万円

・Bankers

以下の案件に新規投資しました。

【円建て】インドネシア デジタル金融サービス事業支援ファンド第1-4号（利回り6.2％・投資期間12ヵ月）⇒50万円

以上です。

2023年9月末時点のANAマイレージ・JALマイレージ残高

保有マイレージの報告もしておきます。保有資産の報告の際にも少し触れましたが、来年早々に久しぶりの海外旅行を行くことに伴い、ANAマイレージを95,000ほど消費しましたので保有マイレージは前回より減少しました。

【ANAマイレージ】

・現在のANAマイレージ残高　約126,400

その他、マクロミルのポイントが53,000（ANAマイレージ換算26,500）、楽天スーパーポイントが59,700（ANAマイレージ換算29,800）、Net Mileが65,800（ANAマイレージ換16,400）、Tポイントが16,300（ANAマイレージ換算8,200）があります。それ以外にもANAマイレージに換算可能なポイントを少し保有しています。

・上記ポイントをANAマイレージに換算した見込みANAマイレージ残高　約227,200

【JALマイレージ】

・現在のJALマイレージ残高　3,100

その他、ハピタスのポイントが40,900（JALマイレージ換算20,500）、ちょびリッチポイントが112,600（JALマイレージ換算28,100）、モッピーポイントが89,500（JALマイレージ換算44,800）があります。それ以外にもJALマイレージに換算可能なポイントを少し保有しています。

・上記ポイントをJALマイレージに換算した見込みJALマイレージ残高　約111,900

以上です。

2023年9月時点の株式投資状況

9月の報告です。6月と比較して含み益は微増でした。

＜2023年9月末時点の状況（1万円以下は四捨五入）＞

・個別銘柄

　⇒時価14万円・取得価格8万円・評価益6万円（+76％）

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

　⇒時価304万円・取得価格232万円・評価益72万円（+31％）

・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

　⇒時価298万円・取得価格222万円・評価益75万円（+34％）

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

　⇒時価679万円・取得価格581万円・評価益98万円（+17％）

・セゾン・バンガード・グローバル バランスファンド

　⇒時価121万円・取得価格110万円・評価益11万円（+10％）

・ウェルスナビ

　⇒時価326万円・取得価格250万円・評価益76万円（+30％）

・THEO

　⇒時価99万円・取得価格84万円・評価益15万円（+18％）

以上です。

2023年9月30日時点の保有資産

まだ暑い日が続いておりますが、9月が過ぎました。

9月末の資産状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト	前月比
普通預金	¥3,300,000	3.5%	-2,000,000
定期預金	¥13,350,000	14.0%	0
FX証拠金	¥10,000	0.0%	0
仮想通貨	¥1,040,000	1.1%	30,000
株式	¥18,400,000	19.3%	310,000
貸付	¥52,570,000	55.1%	2,090,000
保険	¥910,000	1.0%	0
401K	¥5,800,000	6.1%	60,000
合計	¥95,380,000	100.0%	490,000

参考）その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 536万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 141万円/年間(2022年12月時点)

株式の主な内訳・損益状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

時価	時価	取得価格	損益額	損益％
国内個別株	¥140,000	¥80,000	¥60,000	76.4%
投資信託	¥14,020,000	¥11,450,000	¥2,560,000	22.4%
ETF	¥4,240,000	¥3,340,000	¥900,000	27.1%

貸付の主な内訳は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト
クラウドバンク	¥8,390,000	16.0%
クラウドクレジット	¥2,820,000	5.4%
OwnersBook	¥3,490,000	6.6%
CREAL	¥12,920,000	24.6%
Bankers	¥8,730,000	16.6%
Funds	¥13,620,000	25.9%
Rimple	¥1,000,000	1.9%
COZUCHI	¥1,600,000	3.0%

先月の貸付による分配金の入金額は以下の通りです（100円単位で四捨五入）。

償還金	金額
クラウドバンク	¥25,200
クラウドクレジット	-
OwnersBook	-
CREAL	-
Bankers	-
Funds	¥11,300
Rimple	-
COZUCHI	-
合計	¥36,500

先月も株式市場が低調で単月で含み益が40万以上縮小しました。仮想通貨はほぼ横ばいでした。貸付に関しては、先月は分配金が少な目でした。他に、先月お伝えした通り来年予定の海外旅行の支出のほか、家財の購入等、まとまった支出がいくつか発生しており、総資産の増加幅はイマイチでした。

先週および先々週の貸付関連投資のまとめ（2023年9月19日～9月29日）

ここ数週間は小動きでした。

・CREAL

以下の案件に新規投資しました。

CREAL premier赤坂（利回り4.0％・投資期間24ヵ月）⇒109万円

FLUFFY田園調布（利回り3.5％・投資期間24ヵ月）⇒100万円

・Funds

分配金が約11,300円入金されました。

以上です。

先週および先々週の貸付関連投資のまとめ（2023年9月4日～9月15日）

ここ数週間は余剰資金を多めにつぎ込んだ期間となりました。

・クラウドバンク

償還金が約123万円、分配金が約25,200円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

バイオマス発電ファンド第388号（利回り6.5％・投資期間6ヶ月）⇒120万円

太陽光発電ファンド第2308号（利回り5.2％・投資期間10ヶ月）⇒6万円

・オーナーズブック

以下の案件に新規投資しました。抽選式であり、比較的高倍率でしたが見事に当選いたしました。

足立区戸建用地第1号第1回（利回り5.1％・投資期間16ヶ月）⇒77万円

・Bankers

以下の案件に新規投資しました。

不動産担保ローン事業支援集合ファンド2023年9月-2号（利回り3.42～4.20％・投資期間12ヶ月）⇒100万円

クレジットカード決済事業支援ファンド第1-9号（利回り4.2％・投資期間12ヶ月）⇒50万円

売掛債権早期資金化事業支援ファンド第1-3号（利回り6.3％・投資期間12ヶ月）⇒100万円

以上です。

今後の株式関連投資の方向性について【新NISA利用を含む】

以前に別記事（タイトル：アーリーリタイアへの出口戦略（2022年4月時点））にて、1億円を安全資産（預金や貸付）、0.5億円を株式関連で所有し、計1.5億円の蓄財をしてリタイアする方向性である旨を書きました。ただ、最近心境に変化があり、株式関連についてはもう少し比重を上げてもよいのでは、と考えるようになりました。具体的には資産の半分程度（0.75億円）程度を株式関連として保有してリタイアする予定です。

と言うこともあり、今以上に新規に株式関連へ投資する額を増やす予定ですが、現状、リタイア前（2024～2028年・新NISA利用時期）、リタイア後の3つのフェーズにおける現時点の投資方針の予定を以下に記載しておきます。

【現状】

主に以下の投資をしております。年内はこれを続けます。

・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）⇒NISA枠で毎月5万円を積み立て

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）⇒NISA枠で毎月5万円を積み立て

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）⇒特定口座で毎月20～40万円程度スポット購入

・セゾン・バンガード・グローバル バランスファンド⇒毎月5万円を積み立て

・ウェルスナビ⇒毎月5万円を積み立て

・THEO⇒毎月3万円を積み立て

【リタイア前（2024年～2028年）】

あくまで現時点の予定ですが、以下を予定しております。

・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）⇒つみたて投資枠、成長投資枠NISA枠ともにここに投資する予定です（年間360万円）。成長投資枠への投資については年初に一括投資するか、ある程度時期を分散して投資するかは未定です。なお、「除く日本」か「オール・カントリー」でこだわりはありませんが、分散メリットはほぼないので、過去のパフォーマンスが良好な「除く日本」一択にする予定です。

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）⇒特定口座で毎月20万円程度をスポット購入

・セゾン・バンガード・グローバル バランスファンド⇒毎月5万円を積み立て

・ウェルスナビ⇒毎月5万円を積み立て

・THEO⇒毎月3万円を積み立て

上記合計で年間約750万円程度が新規投資されます。

【リタイア後】

予定通りに新規投資をした場合、全く損益がなかったとしても約6,000万円は投資された状態になっている予定です。多少の利益が出ている可能性がありますが、それでも目安の0.75億円には足りていない可能性が高いのでリタイア後も多少の新規投資はする予定です。現時点では何に投資するかは未定です。ある程度の資産規模になった時点で株式関連投資への新規投資はストップする予定です。そこからの出口戦略も未定ですが、なんとなくのイメージとして利益が出たらある程度利確しつつ、基本的には0.75億円程度はキープしておく（下回っている場合は戻すまで辛抱する）予定です。