アーリーリタイア準備中

アーリーリタイアすることを目標にしている40代後半独身中年男性のブログです

エポスカードのゴールドカードを発行しました

昨年発行したエポスカードのノーマルカードですが、投信積立を毎月5万円ずつ購入していった結果、ゴールドカードへの無料切替のインビテーションが来ました。無料でゴールドカードを取得することがカード発行の主目的だったため迷わず切替を行い、先日カードが到着しました。ゴールドカードのメリットとしては、やはりポイントが貰えることになるますね。

 

少しややこしいですが、投信積立を毎月5万円、年間60万円を実施した場合のポイント付与は以下の通りです。なお、1ポイントは金額に換算すると約1円、マイルに換算すると0.6マイル、JALマイルに換算すると0.5マイルになります。

 

・投信積立を毎月5万円、年間60万円を実施しただけ

⇒通常ポイントは一切付与されませんが、ボーナスポイントが2,500ポイント付与されます。なお、正確には、投信積立を含み年間50万円を使用すればボーナスポイントが2,500ポイント付与されます。

 

・投信積立を毎月5万円、年間60万円を実施するに加え、他に40万円使う

⇒通常ポイントが2,000ポイント付与されます(40万円×0.5%)。他に、ボーナスポイントが10,000ポイント付与されます。なお、正確には、投信積立を含み年間100万円を使用すればボーナスポイントが10,000ポイント付与されます。ちなみに、通常ポイントの2,000については、あらかじめ登録した3つの支払先については、ポイントが3倍になるので、最大で6,000ポイント付与されます。

 

投信積立の年間60万円に加え、年間40万円を使えば最大16,000ポイントが付与される計算になるので、まずまず効率的なのかなぁと思っています。いまのところサブ利用のカードとして重宝する予定です。

 

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年6月20日~6月24日)

先週は出入りが多い一週間でした。

 

クラウドバンク

償還金が約85万円ほど入金され、ほぼ全額を以下の案件に新規投資しました。

バイオマス発電ファンド第352号(利回り5.0%・投資期間5ヵ月)⇒85万円

 

・CREAL

以下の案件に新規投資しました。

CREAL王子神谷(利回り4.%・投資期間18ヵ月)⇒40万円

 

Bankers

分配金が約12,000円ほど入金され、運用終了に伴う償還金も入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

フィンテック決済サービス事業支援ファンド第2-4号

(利回り4.%・投資期間12ヵ月)⇒70万円

 

・Funds

償還金が100万円、分配金が約9,000円ほど入金されました。

 

・COZUCHI

償還金が20万円、分配金が約8,000円ほど入金されました。

 

以上です。来週はあまり動きがないと思います。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年6月13日~6月17日)

先週は新規投資が多めに実施されました。

 

クラウドバンク

以下の案件に新規投資しました。

太陽光発電ファンド第2253号(利回り5.9%・投資期間5ヵ月)⇒50万円

 

・Ownersbook

以下の案件に新規投資しました。

新宿区オフィス・商業ビル第1号第1回(利回り4.1%・投資期間31ヵ月)⇒60万円

 

・Funds

以下の案件に新規投資しました。

三和サービス自社リースファンド#6(利回り2.2%・投資期間12ヵ月)⇒70万円

 

・COZUCHI

以下の案件に新規投資しました。

虎ノ門 再開発プロジェクト フェーズ1 店舗1(利回り4.0%・投資期間12ヵ月)⇒100万円

 

以上です。上記に加え、最近は米国投資信託(主にS&P500)にも投資額を多めにしている状態です。ほぼ余剰資金は枯渇している状態ですが、月末に向けて給料&賞与が入金されるので、そちらもすぐに新たな投資先に向けようと思います。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年6月6日~6月10日)

先週は新規投資はなく、入金があったのみでした。

 

クラウドバンク

償還金が約72万円、分配金が約37,000円入金されました。

 

以上です。最近は投資したいような新規案件も少なく、余剰資金が多めになっていますが、投資信託の買い時かなぁとも思っているので、今月から9月ぐらいまではそちらへの投資額の比重を大きくする予定です。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年5月30日~6月3日)

先週はいろいろと取引があった一週間でした。

 

・Ownersbook

償還金が45万円、分配金が約6,500円入金されました。

 

・CREAL

分配金が約3,500円入金されました。

 

・Rimple

償還金が40万円、分配金が約5,000円入金されました。

 

・Funds

以下の案件に新規投資しました。

サンウッドWHARF事業ファンド#6(利回り1.8%・投資期間11ヶ月)⇒50万円

からだにユーグレナファンド#1(利回り1.8%・投資期間12ヶ月)⇒16万円

石垣真栄里ホテルファンド#3(利回り3.0%・投資期間35ヶ月)⇒50万円

 

以上です。

2022年5月31日時点の保有資産

5月が終わりました。だんだん暑い時期になってきましたね。

 

2022年5月31日時点の保有資産(1万円以下は切り捨て)

普通預金 145万円

・定期預金 2,000万円

・FX証拠金 1万円

・仮想通貨 40万円

・株式 769万円(注1)

・貸付 4,593万円(注2)

・保険契約解約返戻金相当額 85万円

・401K 491万円(すべて定期預金)

上記計 8,127万円

 

(参考)その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 388万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 135万円/年間(2021年12月時点)

(注1)主な内訳は国内株式1%、投資信託66%、ETF33%。現時点の含み益は約111万円。

(注2)主な内訳はクラウドバンク25%、クラウドクレジット7%、OwnersBook5%、CREAL11%、Bankers13%、Funds35%、Rimple3%、CRE Funding1%、COZUCHI4%。

 

先月も株式市場は低調でしたが、月末に回復したため先月比での含み益は若干の減少に留まりました。来月以降、どうなるかわかりませんが、いったん底打ち感もある気がしているので、当面の間は新規投資額を多めにしようかと思います。詳細は別記事でまた書こうと思います。

貸付関連ではクラウドバンクから約39,000円、Ownersbookから約6,500円、CREALから約32,500円、Fundsから約20,000円、CRE Fundingから約1,000円の分配金入金がありました。合計約10万円の分配金でした。こちらは先月から引き続き好調でした。

あと、仮想通貨は株価以上に低調で単月で約12万円のマイナスでした。悲しくなりますね…。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年5月23日~5月27日)

先週は入金があったのみで新規投資はありませんでした。

 

クラウドバンク

償還金が約174万円入金されました。

 

・Funds

償還金が64万円、分配金が約2万円入金されました。

 

以上です。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年5月16日~5月20日)

先週はあまり動きなしでした。

 

クラウドバンク

以下の案件に新規投資しました。

太陽光発電ファンド第2238号(利回り5.7%・投資期間11ヶ月)⇒85万円

 

・CRE Funding

償還金が約1,000円入金されました。

 

以上です。

 

先週・先々週の貸付関連投資のまとめ(2022年5月2日~5月13日)

先々週はGWのため取引無しでした。先週の取引は以下の通りでした。

 

クラウドバンク

償還金が約112万円、分配金が約39,000円入金されました。

また、以下の案件に新規投資しました。

バイオマス発電ファンド第347号(利回り5.0%・投資期間4ヶ月)⇒50万円

 

・CREAL

償還金が約146万円、分配金が約29,000円入金されました。

また、以下の案件に新規投資しました。

CREAL ロジスティクス綾瀬(利回り5.5%・投資期間24ヶ月)⇒70万円

 

Bankers

以下の案件に新規投資しました。

オートリース事業支援ファンド第1-3号(利回り3.67%・投資期間6ヶ月)⇒30万円

 

以上です。

2022年4月30日時点の保有資産

4月が終了しました。4月は株安・円安の影響をモロに受けた月となりました。今後の投資戦略にも影響を与えそうです。

 

2022年4月30日時点の保有資産(1万円以下は切り捨て)

普通預金 80万円

・定期預金 2,005万円

・FX証拠金 1万円

・仮想通貨 52万円

・株式 734万円(注1)

・貸付 4,639万円(注2)

・保険契約解約返戻金相当額 84万円

・401K 486万円(すべて定期預金)

上記計 8,085万円

 

(参考)その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 388万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 135万円/年間(2021年12月時点)

(注1)主な内訳は国内株式1%、投資信託65%、ETF33%。現時点の含み益は約113万円。

(注2)主な内訳はクラウドバンク25%、クラウドクレジット6%、OwnersBook6%、CREAL13%、Bankers13%、Funds34%、Rimple3%、CRE Funding1%、COZUCHI3%。

 

株式は先月単月で含み損が26万円ほど発生しました。先月の予想通り、米国の株式市場は冴えないですね。もうしばらくは低調な状態が続きそうです。一方、ドル円も急激な円安に振れています。こちらはそろそろ歯止めがかかる頃かと思いますが、かと言って円高に転換するとも思えず、中長期的には緩やかに円安が継続していくと思っています(あくまで現時点の私見ですが、5~10年のスパンで見れば140~150円台を目指す展開のなのではないかと思っています)。株式と為替を統合して考えると、株安を円安が一部相殺するかたちで、含み益の損はある程度抑えられたかたちです。とは言っても単月で26万円の損ですが…。

今後の投資戦略ですが、もう少し株価が安くなった状態で、ある程度まとまった資金を米国株に投入することを視野に入れるようになりました。また、中長期的に想定される更なる円安基調を考えると、外貨資産のウェイトを高くすることが、資産の目減りを最小限に食い止める有効な手段になると、本気で思うようになりました。本当に「悪い意味での円安」であるな、と考えています。

貸付関連ではクラウドバンクから約41,000円、クラウドクレジットから約38,000円、Ownersbookから約22,000円、CREALから約5,500円、Fundsから約23,000円、COZUCHIから約3,500円の分配金入金がありました。合計約13万円以上の分配金でした。単月ベースで見ると過去最高かもしれません。やはりクラウドクレジットからの入金があると総額が増えますね。

また、仮想通貨も株価同様に低調で単月で約5万円のマイナスでした。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年4月25日~4月28日)

先週は金曜日が祝日でしたが、月末だったこともあり出入りが多かったです。

 

クラウドバンク

以下の案件に新規投資しました。

風力発電ファンド第247号(利回り5.2%・投資期間14ヵ月)⇒55万円

 

クラウドクレジット

以下の案件に新規投資しました。

【円建て】東欧金融事業者支援ファンド110号

(利回り5.4%・投資期間13ヵ月)⇒10万円

 

・CREAL

分配金が約5,500円入金されました。

 

・Funds

償還金が50万円、分配金が約23,000円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

ボルテックス区分所有オフィスESGファンド#2(利回り2.0%・投資期間12ヵ月)⇒50万円

アスコット未来創造ファンド#3(利回り2.2%・投資期間17ヵ月)⇒8.9万円

 

Bankers

不動産リースバック事業支援ファンド第1号(利回り4.0%・投資期間12ヵ月)⇒68万円

 

以上です。来週はCOZUCHIで大型案件が出されるのでそれに投資しようかと思っていますが、それ以外に動きはなさそうです。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年4月18日~4月22日)

先週は小動きでした。

 

・CREAL

以下の案件に新規投資しました。

EGA武蔵小山(利回り5.0%・投資期間18ヶ月)⇒30万円

 

・Ownerbook

分配金が約15,000円入金されました。

 

・COZUCHI

償還金が10万円、分配金が約3,500円入金されました。

 

以上です。

仮想通貨追加購入 2022年4月17日

久々に仮想通貨を追加購入いたしました。ビットコインイーサリアムをそれぞれ5万年程度の購入です。これで双方とも通算30万円の投資となりました。仮想通貨全体では60万円の投資です。今年はこのような買い方をあと2回程度実施する予定です。時期としては7月、10月あたりが目安です。今は含み損が発生していますが、あまり気にしないようにしています(とは言っても少しは気になりますが…)。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年4月11日~4月15日)

先週は新規投資がちらほらありました。

 

クラウドバンク

以下の案件に新規投資しました。抽選方式で見事当選しました。

中小企業支援型ローンファンド第907号(利回り4.9%・投資期間4ヶ月)⇒100万円

 

・Ownersbook

償還金が75万円、分配金が6,400円ほど入金されました。

 

・Rimple

以下の案件に新規投資しました。抽選方式で見事当選しました。

Rimple's selection #35(利回り2.9%・投資期間6ヶ月)⇒50万円

 

Bankers

以下の案件に新規投資しました。

オートリース事業支援ファンド第1-2号(利回り3.67%・投資期間6ヶ月)⇒32万円

 

以上です。

先週の貸付関連投資のまとめ(2022年4月4日~4月8日)

先週は償還金・分配金がまとまって入金されました。

 

クラウドバンク

償還金が約174万円、分配金が約41,000円入金されました。

 

クラウドクレジット

償還金が約44万円、分配金が約38,000円入金されました。

 

・Funds

以下の案件に新規投資しました。

ADワークスグループ不動産事業ファンド#9(利回り1.8%・投資期間11ヶ月)⇒50万円

 

以上です。