2024年3月時点のANAマイレージ・JALマイレージ残高

保有マイレージの報告もしておきます。主な消費はありませんでしたので、基本的には微増しておりますが、楽天スーパーポイントの用途をANAからJALに変えた結果、内訳は少し変化があります。

【ANAマイレージ】

・現在のANAマイレージ残高　約73,200

その他、マクロミルのポイントが60,300（ANAマイレージ換算30,100）、Net Mileが66,700（ANAマイレージ換16,700）、それ以外にもANAマイレージに換算可能なポイントを少し保有しています。

・上記ポイントをANAマイレージに換算した見込みANAマイレージ残高　約122,900

【JALマイレージ】

・現在のJALマイレージ残高　16,200

その他、ハピタスのポイントが41,100（JALマイレージ換算20,600）、ちょびリッチポイントが114,800（JALマイレージ換算28,700）、モッピーポイントが103,300（JALマイレージ換算51,600）、楽天スーパーポイントが48,900（JALマイレージ換算24,400）、エポスポイントが22,000（JALマイレージ換算11,000）あります。それ以外にもJALマイレージに換算可能なポイントを少し保有しています。

・上記ポイントをJALマイレージに換算した見込みJALマイレージ残高　約158,000

以上です。

2024年3月時点の株式の投資状況

3月の報告です。12月と比較して含み益は大幅に増加しました。

＜2024年3月末時点の状況（1万円以下は四捨五入）＞

・個別銘柄

　⇒時価13万円・取得価格8万円・評価益5万円（+64％）

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

　⇒時価369万円・取得価格232万円・評価益137万円（+59％）

・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

　⇒時価381万円・取得価格237万円・評価益144万円（+61％）

・楽天・S&P500インデックス・ファンド

　⇒時価134万円・取得価格125万円・評価益9万円（+7％）

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

　⇒時価1,189万円・取得価格881万円・評価益308万円（+35％）

・楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド

　⇒時価150万円・取得価格140万円・評価益10万円（+7％）

・セゾン・バンガード・グローバル バランスファンド

　⇒時価170万円・取得価格140万円・評価益30万円（+21％）

・ウェルスナビ

　⇒時価419万円・取得価格280万円・評価益139万円（+50％）

・THEO

　⇒時価130万円・取得価格102万円・評価益28万円（+27％）

以上です。

2024年3月31日時点の保有資産

新年度になりました。今回はきっちり3月末での報告となります。

3月末の資産状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト	前月比
普通預金	¥2,080,000	2.0%	1,290,000
定期預金	¥13,250,000	12.5%	0
仮想通貨	¥2,690,000	2.5%	20,000
株式	¥29,540,000	28.0%	2,260,000
債券	¥302,440	0.3%	302,440
貸付	¥50,740,000	48.0%	-1,450,000
保険	¥930,000	0.9%	0
401K	¥6,130,000	5.8%	60,000
合計	¥105,662,440	100.0%	2,482,440

参考）その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 585万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 146万円/年間(現時点の推定)

株式の主な内訳・損益状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

時価	時価	取得価格	損益額	損益％
国内個別株	¥130,000	¥80,000	¥50,000	64.1%
投資信託	¥23,930,000	¥17,550,000	¥6,380,000	36.3%
ETF	¥5,490,000	¥3,820,000	¥1,670,000	43.7%

貸付の主な内訳は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト
クラウドバンク	¥10,070,000	19.8%
クラウドクレジット	¥2,690,000	5.3%
OwnersBook	¥3,520,000	6.9%
CREAL	¥15,090,000	29.7%
Bankers	¥7,770,000	15.3%
Funds	¥11,600,000	22.9%

先月の貸付による分配金の入金額は以下の通りです（100円単位で四捨五入）。

償還金	金額
CREAL	¥33,400
Bankers	¥16,200
Funds	¥11,800
COZUCHI	¥70,800
合計	¥132,200

今月は集計期間がいつもより短めでしたが、株式市場は相変わらずの上昇相場で前回よりも含み益が100万円程度増加しました。また、仮想通貨はほぼ動きなしでしたが、貸付に関しては順調に分配金が入金された月となりました。

直近の貸付関連投資のまとめ（2024年3月11日～3月29日）

本来は先週報告予定でしたが、今週に3週間分まとめて報告いたします。いろいろ動きが多かったです。

・CREAL

償還金が124万円、分配金が約33,400円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

ファミリー・ホスピス中島公園ハウス（利回り4.2％・投資期間36ヵ月）⇒80万円

プライム新井薬師West（利回り4.1％・投資期間24ヵ月）⇒52万円

・Bankers

分配金が約16,200円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

Buzzリースファンド第1-7号（利回り4.67％・投資期間12ヵ月）⇒50万円

不動産担保ローン事業支援ファンド第6-3号（利回り5.0％・投資期間6ヵ月）⇒50万円

・Funds

償還金が22万円、分配金が約11,800円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

ADワークスグループサステナブルファンド#3（利回り2.0％・投資期間12ヵ月）⇒30万円

GA technologies 米国M＆A成長ファンド#1（利回り2.85％・投資期間30ヵ月）⇒50万円

・COZUCHI

償還金が100万円、分配金が約70,800円入金されました。今回の償還を以てCOZUCHIへの投資は終了の予定です。いままでありがとうございました。

以上です。

今後の貸付関連投資の方向性について

従来、いくつかの業者を使用して投資を行っていましたが、入出金等に伴う管理が煩雑等の理由で今後は業者を絞ろうと思います。具体的にはCOZUCHIとRimpleについてはすでに運用対象がなくなっているので、ここは今後使用をやめる予定です。また、クラウドクレジットおよびOwnersbookは現在の運用対象が償還し次第、使用をやめる予定です。その結果、近い将来クラウドバンク、Funds、CREAL、Bankersの4業者のみを使用することになりそうです。

一方、業者を絞る代わりに新たに債券投資を始める予定です。具体的には楽天証券にて、eMAXIS Slim 先進国債券インデックスに月30～40万円程度の積み立てを行う予定です。現時点では5～6年かけて積み立てを行い、総額2,000万円程度の積み立てをターゲットとしています。

2024年3月8日時点の保有資産

別記事でも記載の通り、先月末付近に諸事情で更新する時間がなかったので、約一週間遅れての更新です。いつもと違い前回報告から約40日程度経過しているので、報告基準の一貫性を欠いておりますのでご留意ください。なお、いままで基本的に月末直後に保有資産を報告をしておりましたが、それをするには深夜の作業が避けられず体力的にしんどいこともあり、今回を機に今後は月末付近での報告に替えさせていただく予定です。

3月8日時点の資産状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト	前月比
普通預金	¥790,000	0.8%	-100,000
定期預金	¥13,250,000	12.8%	-50,000
仮想通貨	¥2,670,000	2.6%	1,030,000
株式	¥27,280,000	26.4%	2,910,000
貸付	¥52,190,000	50.6%	-1,120,000
保険	¥930,000	0.9%	10,000
401K	¥6,070,000	5.9%	50,000
合計	¥103,180,000	100.0%	2,730,000

参考）その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 585万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 146万円/年間(現時点の推定)

株式の主な内訳・損益状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

時価	時価	取得価格	損益額	損益％
国内個別株	¥110,000	¥80,000	¥40,000	49.5%
投資信託	¥21,950,000	¥16,480,000	¥5,470,000	33.2%
ETF	¥5,220,000	¥3,750,000	¥1,470,000	39.2%

貸付の主な内訳は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト
クラウドバンク	¥10,060,000	19.3%
クラウドクレジット	¥2,690,000	5.2%
OwnersBook	¥3,520,000	6.8%
CREAL	¥15,050,000	28.8%
Bankers	¥7,940,000	15.2%
Funds	¥11,590,000	22.2%
COZUCHI	¥1,330,000	2.5%

先月の貸付による分配金の入金額は以下の通りです（100円単位で四捨五入）。

償還金	金額
クラウドバンク	¥35,400
CREAL	¥6,100
Bankers	¥12,800
Funds	¥29,700
COZUCHI	¥17,900
合計	¥101,900

今月は集計期間が長いとは言え、株式市場が引き続き好調で前回と比較して含み益が約150万円ほど増加しました。直近の3月8日の市場では円高＆株安で実際にはもう少し含み益が少ないはずですが、それを考慮しても順調に推移しました。分配金も今月は貸し倒れはなく、順調に分配金が入金されました。さらに、仮想通貨も爆発力を見せ、先月比で含み益が100万円以上増加しました。来月も順調に資産が増えることを期待したいと思います。

直近の貸付関連投資のまとめ（2024年2月19日～3月8日）

先月末付近に諸事情で報告できなかったので3週間分まとめての報告となります。この期間は新規投資はありませんでした。

・クラウドバンク

償還金が約108万円、分配金が約31,300円入金されました。

・CREAL

分配金が約6,100円入金されました。

・Funds

償還金が53万円、分配金が約29,700円入金されました。

・Rimle

償還金が100万円、分配金が約10,800円入金されました。

・COZUCHI

分配金が約17,900円入金されました。

以上です。なお、貸付関連投資については、若干投資スタンスを変更する予定ですが、詳細は別記事にて記載予定です。

先週および先々週の貸付関連投資のまとめ（2024年2月5日～2月16日）

先週および先々週はあまり動きがありませんでした。

・クラウドバンク

償還金が約92万円、分配金が約35,400円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

バイオマス発電ファンド第409号（利回り5.0％・投資期間11ヵ月）⇒96万円

・Bankers

分配金が約12,800円入金されました。

以上です。

先週および先々週の貸付関連投資のまとめ（2024年1月22日～2月2日）

先週および先々週は小動きでした。

・CREAL

分配金が約47,000円入金されました。

・Funds

償還金が76万円、分配金が約7,100円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

CODE Marketing Cloud ファンド#7（利回り2.0％・投資期間11ヵ月）⇒40万円

フェイスネットワークファンド#9（利回り2.0％・投資期間10ヵ月）⇒37万円

以上です。

2024年1月31日時点の保有資産

今年最初の報告です。今年は暖冬なので過ごすのが楽ですね。

1月末の資産状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト	前月比
普通預金	¥890,000	0.9%	70,000
定期預金	¥13,300,000	13.2%	0
仮想通貨	¥1,640,000	1.6%	90,000
株式	¥24,370,000	24.3%	2,510,000
貸付	¥53,310,000	53.1%	-870,000
保険	¥920,000	0.9%	0
401K	¥6,020,000	6.0%	60,000
合計	¥100,450,000	100.0%	1,860,000

参考）その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 585万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 141万円/年間(2022年12月時点)

株式の主な内訳・損益状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

時価	時価	取得価格	損益額	損益％
国内個別株	¥120,000	¥80,000	¥50,000	58.9%
投資信託	¥19,290,000	¥15,170,000	¥4,120,000	27.1%
ETF	¥4,960,000	¥3,660,000	¥1,300,000	35.5%

貸付の主な内訳は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト
クラウドバンク	¥10,000,000	18.8%
クラウドクレジット	¥2,690,000	5.0%
OwnersBook	¥3,520,000	6.6%
CREAL	¥15,050,000	28.2%
Bankers	¥8,180,000	15.3%
Funds	¥11,560,000	21.7%
Rimple	¥1,000,000	1.9%
COZUCHI	¥1,310,000	2.5%

先月の貸付による分配金の入金額は以下の通りです（100円単位で四捨五入）

償還金	金額
クラウドバンク	¥31,500
クラウドクレジット	¥-150,900
OwnersBook	¥22,800
CREAL	¥47,000
Bankers	¥36,100
Funds	¥7,100
COZUCHI	¥10,700
合計	¥4,300

今月は株式市場が好調で先月比で150万円ほど含み益が増加しました。一方、貸付ではまたもやクラウドクレジットで元本割れが発生し、約15万円ほどの損失を計上しました。それ以外では順調に分配金が入金されたので単月トータルではぎりぎりプラスで終えられました。仮想通貨も割と好調で約9万円ほど含み益が増加しました。

先週および先々週の貸付関連投資のまとめ（2024年1月4日～1月19日）

今年初の報告です。いろいろあった数週間でした。

・クラウドバンク

償還金が約82万円、分配金が約31,500円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

不動産担保型ローンファンド第715号（利回り6.1％・投資期間11ヵ月）⇒85万円

・クラウドクレジット

案件の1つにつき、最終清算があり15万円ほどの損失が確定しました。

・Ownersbook

償還金が44万円、分配金が約22,800円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

渋谷区戸建用地第3号第2回（利回り4.3％・投資期間24ヵ月）⇒46万円

・Bankers

分配金が約36,100円入金されました。また、以下の案件に新規投資しました。

cashariファンド第1号（利回り4.0％・投資期間12ヵ月）⇒50万円

・COZUCHI

償還金が30万円、分配金が約10,700円入金されました。

以上です。昨年に引き続き、クラウドクレジットで元本割れが確定しました。他にも元本割れ候補案件がいくつかある状態です。こればかりは自己責任ですが、クラウドクレジットの各案件はリスクとリターンのバランスが崩壊していると言わざると得ないと思います。今後、同社の新規案件への投資は一切ストップし、償還があった金額はすべて出金する予定です。

2023年の投資関連振振り返りおよび2024年見込み

2023年度の投資成績は以下の通りでした。

・株式⇒単年で含み益が約375万円（税金未考慮）増えました。株高だけでなく円安の恩恵が大きかった1年です。昨年度末の状態が酷すぎた影響もありますが、かなり順調な1年でした。来年も引き続き好調な相場を期待します。

・貸付関連⇒概算ですが、単年で約110万円弱の分配金だったと思います。だいたい月に10万円弱は稼げているかたちになっていますが、昨年より減っています。年初に多額の元本割れを食らってしまったのが痛かったです。あれがなければ130～140万円程度の分配金となったいたはずです。最近は株式への投資を積極的に行っている関係で貸付金額がなかなか伸びませんが、来年は普通預金の一定額を貸付に割り振り、投資残高・分配金ともに向上させようと思っています。

・仮想通貨⇒単年で約74万円の含み益でした。昨年時点では約39万円の含み損でしたが、現状では約35万円の含み益に転換しています。私見ですが、仮想通貨のポテンシャルはまだまだあると思いますので、来年以降も引き続き投資額を増やしていこうと思います。

だいたいこんな感じです。細かい税金等を無視すると、年間でだいたい550万円程度の収益があったかたちです。生涯最高のパフォーマンスだったと言えます。

昨年の年初に退職金受取額見込やタンス預金も含めると保有資産は約9,170万円の状態でした。年末の時点で同様のベースでの保有資産は約1億430万円ですので、1年で約1,260万円増えたことになります。年初の目標が1億200万円に到達することでしたが、目標は大幅に上回りました（特に今年はいろいろ出費がかさんだのにも関わらず目標を達成したのはうれしい限りです）。来年の同時期については、保有資産1億1500万円を目標にしたいと思います。

2023年12月末時点のANAマイレージ・JALマイレージ残高

保有マイレージの報告もしておきます。前回、ANAマイレージを95,000ほど消費した旨を報告しましたが、さらにもう一回95,000ほど消費しましたので、ANAマイレージについては大幅に減少しております。

【ANAマイレージ】

・現在のANAマイレージ残高　約37,000

その他、マクロミルのポイントが56,400（ANAマイレージ換算28,200）、楽天スーパーポイントが64,500（ANAマイレージ換算32,200）、Net Mileが66,600（ANAマイレージ換16,600）、Tポイントが16,300（ANAマイレージ換算8,200）があります。それ以外にもANAマイレージに換算可能なポイントを少し保有しています。

・上記ポイントをANAマイレージに換算した見込みANAマイレージ残高　約144,400

【JALマイレージ】

・現在のJALマイレージ残高　3,100

その他、ハピタスのポイントが41,000（JALマイレージ換算20,500）、ちょびリッチポイントが114,400（JALマイレージ換算28,600）、モッピーポイントが91,000（JALマイレージ換算45,500）があります。それ以外にもJALマイレージに換算可能なポイントを少し保有しています。

・上記ポイントをJALマイレージに換算した見込みJALマイレージ残高　約114,400

以上です。日頃から地道な努力でコツコツと貯めたマイレージですので、今後も大事に使用してきたいと思います。

2023年12月時点の株式投資状況

12月の報告です。9月と比較して含み益は大幅に増加しました。

＜2023年12月末時点の状況（1万円以下は四捨五入）＞

・個別銘柄

　⇒時価11万円・取得価格8万円・評価益4万円（+50％）

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

　⇒時価330万円・取得価格237万円・評価益93万円（+39％）

・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

　⇒時価321万円・取得価格232万円・評価益89万円（+38％）

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

　⇒時価883万円・取得価格741万円・評価益142万円（+19％）

・セゾン・バンガード・グローバル バランスファンド

　⇒時価141万円・取得価格125万円・評価益16万円（+13％）

・ウェルスナビ

　⇒時価355万円・取得価格265万円・評価益90万円（+34％）

・THEO

　⇒時価110万円・取得価格93万円・評価益17万円（+18％）

以上です。

2023年12月31日時点の保有資産

まだ年内は6時間ほどありますので若干フライング気味ですが12月の報告です。

12月末の資産状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト	前月比
普通預金	¥820,000	0.8%	-50,000
定期預金	¥13,300,000	13.5%	-50,000
仮想通貨	¥1,550,000	1.6%	110,000
株式	¥21,860,000	22.2%	1,190,000
貸付	¥54,180,000	55.0%	-130,000
保険	¥920,000	0.9%	0
401K	¥5,960,000	6.0%	50,000
合計	¥98,590,000	100.0%	1,120,000

参考）その他

・退職金受取額見込(税金考慮後) 585万円

・タンス預金 約60万円

・厚生年金受給額見込 141万円/年間(2022年12月時点)

株式の主な内訳・損益状況は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

時価	時価	取得価格	損益額	損益％
国内個別株	¥110,000	¥80,000	¥40,000	50.0%
投資信託	¥17,100,000	¥13,700,000	¥3,400,000	24.8%
ETF	¥4,640,000	¥3,580,000	¥1,060,000	29.7%

貸付の主な内訳は以下の通りです（1万円単位で四捨五入）。

	金額	ウェイト
クラウドバンク	¥9,950,000	18.4%
クラウドクレジット	¥2,840,000	5.2%
OwnersBook	¥3,500,000	6.5%
CREAL	¥15,000,000	27.7%
Bankers	¥8,730,000	16.1%
Funds	¥11,550,000	21.3%
Rimple	¥1,000,000	1.8%
COZUCHI	¥1,600,000	3.0%

先月の貸付による分配金の入金額は以下の通りです（100円単位で四捨五入）。

償還金	金額
クラウドバンク	¥27,800
CREAL	¥6,480
Funds	¥10,700
合計	¥44,980

今月は株式市場はまずまずで、円高にも関わらず含み益が拡大しました。仮想通貨は少し上値が重い展開になっており、先月比で含み益が縮小しました。貸付に関しては分配金が非常に少ない月でした。来月は多めに入金されるのではないかと思います。